مدل جدید اعتبارسنجی بانک‌ها از بهمن اجرا می‌شود

به گزارش اقتصاد ایران،  قاسم‌پور، مدیرعامل شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران، اظهارداشت: ما براساس رفتار گذشته افراد رفتار آینده آنها را پیش بینی می‌کنیم؛ این رفتار در صنایع مختلف تفاوت دارد.

وی با بیان اینکه در اعتبارسنجی رفتار پنج سال گذشته افراد بررسی می‌شود نه فقط در حوزه بانکی بلکه در حوزه‌های مختلف این بررسی انجام می.شود، افزود: هر چقدر امتیاز بالاتر باشد ریسک بازپرداخت تسهیلات کمتر می‌شود؛ در صنعت بیمه نیز براساس امتیاز افراد ریسک مشتریان بیمه را مشخص میکنیم.

او ضمن اشاره به اینکه اعتبارسنجی در دنیا حدود ۲۰۰ سال قبل اجرایی شده است تصریح کرد: در سال ۱۸۰۰ میلادی که اعتبارسنجی به‌صورت سنتی شروع شد در ابتدا گزارشات سنتی و ابتدایی بود ولی در ادامه پیشرفت‌های زیادی داشتند. مدل‌ها و روش‌های جدید اعتبارسنجی در سال‌های گذشته رواج زیادی داشته است؛ حتی در معاملات مسکن و خودرو و … ابتدا اعتبارسنجی انجام می‌شود.

صنعت بیمه، بزرگترین مشتری اعتبارسنجی در دنیا

قاسم‌پور با تاکید براینکه امروزه بزرگترین مشتری اعتبارسنجی در دنیا صنعت بیمه است، گفت: تا سال ۲۰۰۵ هیچ فعالیتی به‌صورت رسمی در داخل کشور برای اعتبارسنجی نداشتیم؛ از سال ۲۰۰۷ با تصویب قانون و همکاری بانک مرکزی، وزارت اقتصاد، تعدادی از بانک‌ها و بیمه‌ها اولین و تنها شرکت اعتبارسنجی تاسیس شد.

مدیرعامل شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران، ادامه داد: بانک‌ها از سال ۹۶ برای پرداخت تسهیلات از امتیاز اعتباری افراد استفاده می‌کنند؛ در دنیا اعتبارسنجی در تمام حوزه‌ها استفاده می‌شود ولی در کشور ما تا سال قبل اعتبارسنجی فقط در صنعت بانکی و‌‌ پرداخت تسهیلات انجام می‌شد.

او گفت: ماموریت ما این‌طور تعریف شده تا ایجاد اعتماد در فضای کسب‌وکار، اقتصاد و بازار بکنیم؛ می‌خواهیم در تمام حوزه‌ها وارد شویم و باید منابع متعدد اطلاعاتی داشته باشیم، مدلی که الان در حال استفاده است براساس ۱۸ شاخص اعتباری است و با این مدل موجود برای ۳۰ درصد افرادی که تسهیلات گرفته‌اند می‌توانیم اعتبارسنجی کنیم و ۷۰ درصد مردم امتیازی ندارند؛ اشخاص حقوقی وضعیت بدتر است، در این حوزه فقط برای ۱۰ درصد می‌توانیم اعتبارسنجی کنیم.

تعیین ۲۴۸ شاخص در مدل جدید اعتبارسنجی

قاسم‌پور از تعیین ۲۴۸ شاخص در مدل جدید اعتبارسنجی خبر داد و گفت: مدل در شورای سنجش بانک مرکزی ارایه و تایید شد؛ اطلاعات شاخص‌های مد نظر تا حدودی دریافت شد.

در حوزه‌های چک، تعهدات ارزی، ضمانت‌نامه‌ها، صنعت قضایی، بیمه، سدک درامدی و حوزه‌های مختلف شاخص‌ها را نهایی.سازی کردیم؛ مدل آماده رونمایی است و تا یک ماه آینده این مدل را رونمایی خواهیم کرد.

وی با بیان اینکه ۱۰۰ درصد مردم جامعه با این مدل دارای امتیاز اعتباری می‌شوند و دقت مدل از ۷۶ درصد به ۸۹ درصد رسیده است، تصریح کرد: نیازمند طراحی محصولات متنوع در حوزه‌های مختلف بودیم، مدیریت ریسک و امتیاز اعتبار سقف چک را می‌توانیم داشته باشیم؛ در حوزه بیمه افرادی که ریسک کمتری دارند با حق بیمه کمتری می‌توانند بیمه نامه بخرند.

وی با بیان اینکه اعتبارسنجی در دنیا در حوزه‌های مختلف کاربرد دارد، تاکید کرد: مردم می.توانند در ۱۸ حوزه از اعتبارسنجی با وضع موجود استفاده کنند تا ریسک معاملات و اقدامات خود را کاهش دهند. برنامه داریم اعتبارسنجی را در معاملات پیاده‌سازی کنیم؛ طرفین قبل از معامله می‌توانند از ریسک معاملات باخبر شوند؛ در گام نخست در معاملات خودرو بناست مدل اعتبارسنجی پیاده سازی شود.

وی با تاکید براینکه نرخ سود تسهیلات بانکی می‌تواند براساس ریسک مشتری منعطف شود؛ تصریح کرد: گردش منابع مالی با اعتبارسنجی می‌تواند متغییر باشد؛ شرایط ضامن ؛ قبول و دریافت چک، سقف صدور دسته چک و … با اعتبارسنجی می‌تواند با تحولات مثبتی همراه شود.

قاسم‌پور‌ با بیان اینکه در اجاره ملک هم می‌توانیم از اعتبارسنجی مستاجران و مالکان استفاده کنیم، افزود: در فروش اقساطی کالا هم می‌توان از امتیاز اعتباری افراد استفاده شود.

وی استفاده از اعتبارسنجی افراد را در استخدام و پست‌های سازمانی، حوزه قضایی و تعیین کفالت و … هم کارآمد دانست و گفت: مدل اعتبارسنجی اشخاص حقیقی را ارایه دادیم و تا یک ماه آینده اجرایی می‌شود؛ برای اشخاص حقوقی مدل جدید اعتبارسنجی تعیین کردیم؛ در صنعت بیمه نیز مدل اعتبارسنجی جدیدی طراحی کرده‌ایم.

مدیرعامل شرکت رتبه‌بندی اعتباری ایران با بیان اینکه نرخ کارمزد گزارش‌های شرکت برای سال ۸۶ است و برنامه‌ای برای تغییر ان نداریم، گفت: پیشرفته‌ترین گزارش‌ها را با نرخ ۸ هزار تومان می‌فروشیم. این نرخ توسط بانک مرکزی تعیین شده است.

قاسم‌پور ادامه داد: بدنبال رشد و توسعه فضای کسب‌وکار و اقتصاد هستیم؛ میخواهیم خدمات خود را در حوزه‌های مختلف علاوه بر صنعت بانکی ارایه دهیم؛ هر فرد باید بداند از اعتبارسنجی چه استفاده‌هایی می‌توان کرد.

وی بازه زمانی اعتبارسنجی مشتریان بانک‌ها براساس مدل جدید را رفتار افراد در ۵ سال گذشته اعلام کرد و گفت: در اشخاص حقوقی ملاک‌های اعتبارسنجی براساس رفتار آنها در تسهیلات قبلی بانکی، تعهدات ارزی، ضمانت‌نامه‌ها، چک‌های صادره، قضایی، رفتار مالیاتی، گمرکی، صادرات و واردات و … خواهد بود.

البته هنوز مدل جدید اعتبارسنجی اشخاص حقوقی نهایی نشده است ولی براساس شاخص‌های استاندارد در حوزه مالی در اعتبارسنجی این اشخاص استفاده می‌کنیم، ۷۰ شاخص نسبی را در این حوزه ملاک قرار خواهیم داد.